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践行行业核心价值理念 促进行业健康持续发展

来源: 发表时间: 2013-08-28 打印本页

        3月21日,中国保监会发布了“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念。行业核心价值理念体现全行业法人主体和从业人员的群体价值观,是行业的信仰追求和精神动力,为行业的生存发展提供了基本法则和行动指南,是推动行业健康持续发展的基石。
   
        解读行业核心价值理念这高度凝炼的12个字,守信用、合规范是生存的基础和底线,担风险、重服务是发展的基点和能力。

  保险业不同于其他金融业的最大区别在于其合同契约性、保险收益预约性和保险利益非现实货币性,要求契约双方必须做到诚信最大化。一纸保险契约代表了保险人对被保险人、投保人及保险利益相关者一年、十年乃至终身的服务承诺,一纸保险契约代表了保险人对某个人、某个家庭、某个企业甚至某个行业风险保障的最高承诺,因此,守信用是保险业最先决、最核心、最重要的价值观。特别是在当前保险消费仍然存在信息不对称、销售误导等问题很突出的情况下,守信用这一核心价值理念必须贯穿行业方方面面,必须落实到保险企业经营的每一个方面、每一个细节、每一个客户和每一份保单。可以说,按照木桶原理,保险业守信用水平的高低最终决定了整个行业核心价值的高低。保险业倘若离开了诚信守诺,整个行业核心价值体系大厦将瞬间崩塌,行业价值将荡然无存。同时,无论是保险企业、销售人员,还是投保人,在参与到保险活动的过程中,都必须遵守政府相关法令和行业监管政策及各项规章制度,共同遵循合规范这一准则,实现保险业健康持续发展。

  保险的本质,就是为社会风险管理当好参谋顾问,并提供切实的经济补偿保障和防灾减损服务。简言之,担风险就是保险业要解决的社会问题,既是其社会价值之所在,也是其持续发展的基石。

  针对保险行业的特性,担风险这一核心价值理念的落实,既包括行业如何建立科学专业的制度机制、积极参与社会风险管理等系统性的宏观问题,也包括保险企业在产品研发、资本运作、销售模式、队伍建设等方面通过坚持和创新以更好地发挥保险的风险保障功能的行业性微观问题。保险业经过几十年的发展,成绩有目共睹,在社会风险管理上发挥了较好作用,但毋庸置疑的是,当前保险业的发展还存在有待完善与解决的问题。比如,目前的保险市场,没有人否认保险的社会功用,但民众主动投保的意愿依然不强烈;改革开放后虽然保险业实现了连续20多年的持续高增长,但从业人员的生存困境并没有得到实质性改变。另外,有数据显示,2012年以来中国内地寿险业务增长乏力,但内地访客在香港保险市场所占的份额和保费总量却在节节攀升。尤其是在巨灾风险发生后,保险赔付额常常远远小于巨灾损失额,比如在损失高达8452亿元的汶川特大地震灾害中,保险总赔付仅16.6亿元,甚至还低于灾害发生后保险企业的慈善捐赠总额,等等。这一切都充分表明中国内地的保险市场容量很大、客户保险需求很足、民众保险购买力很强,而我们在担风险上做得还很不够。加强保险行业担风险的社会责任意识,尽快建立和完善巨灾风险体制机制,扩大保险覆盖面,减少保险业担当风险缺位领域等都迫在眉睫。同时,保险业在产品上如何更多地考虑降低企业或个人的承保风险、提高保险效率,在承保后如何专业指导投保企业或个人有效预防和控制风险发生、最大限度降低风险损失,使保险业真正成为“全社会的风险预防和管理专家”,也只有保险业勇担风险,充分发挥好其社会稳定器和经济助推器的行业功能,保险业才可能得到社会的认同和尊重。

  一个行业的发展是否良性、科学,其评价标准不应该只是数字上的增长,而是更应该去客观判断在发展过程中谁是真正的受益者,参与行业发展的各方是否都感受到了发展带来的正能量。保险业是金融服务行业,由于保险产品具有专业性、合约性及长期性的特性,使保险的重服务属性远高于一般商品。保险消费者的服务满意度如何,是评判行业发展是否健康的重要标准。一方面,践行重服务的核心价值理念,要求保险业从消费者的需求出发,确保保险产品结构层次丰富,产品功能设计科学,性价比高。目前,市场上保险产品一定程度上存在同质化现象,产品功能与服务创新不足,要提升客户的服务满意度,产品设计时就要充分考虑客户利益诉求,产品线要层次丰富、成体系、有特色,既要有物美价廉的纯保障型产品、能够让“保险很便宜”,也要有偏重中长期收益的养老型、年金型产品,能够让“保障很全面”。同时,企业还需要根据自身经营核心实力和风险管理能力,开发出有竞争力的拳头产品,通过产品的设计和服务创新形成企业自身的经营特色。另一方面,重服务也要求行业更加开放。信息不对称是影响消费者购买决定权的重要原因,行业核心信息、竞争信息更加开放,使消费者在选择服务企业和保险产品的过程中能充分了解,综合评判,最终作出理性的购买选择,消费者的权益才能得到有效保护。此外,保险的服务创新与丰富也十分重要。保险服务包括售前的风险评估、售中的方案落实、售后的服务跟踪,其服务创新能力和服务水平提升是整个行业核心竞争力提升的重要标志,也唯有专业、精细、贴心的服务才能真正提升行业的可持续发展能力。

  中国保监会主席项俊波指出,“保险行业核心价值理念是保险文化建设的关键环节,是转变发展方式、推动行业科学发展的内在要求,是加强行业文化建设、凝聚行业力量的有效途径,也是提升行业形象、增强行业软实力的迫切需要。”对于保险企业而言,以保险行业核心价值理念为指南,布局谋篇,科学发展,是每一个保险企业经营的正道,更是推动整个保险行业繁荣昌盛的必由之路。

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